El gobernador Raúl Jalil y la Caja de Créditos y Prestaciones de Catamarca dio a conocer los requisitos necesarios para acceder a créditos productivos, con un capital a financiar de hasta $ 1.000.000.
Podrán ser beneficiarios de esta línea de créditos, los siguientes proyectos:
-PYMES agropecuarias y manufactureras.
-Productores agropecuarios.
-Pequeños emprendedores industriales.
El proyecto a presentar debe tener una antigüedad mínima de un (1) año, ya que no se financiará proyectos nuevos.
Desde el organismo comunican que no incluye comercio, servicios, minería, turismo, etc.
El dinero del crédito será destinado a la compra de materia prima, insumos, herramientas y maquinaria.
El plazo de amortización de los mismos será de 36 meses con una Tasa Nominal Anual del 24%, y un plazo de gracia de hasta 6 meses.
El titular del Directorio de la Caja de Crédito y Prestaciones Provincial, Rafael Ponzo Florimonte, anunció que tendrán alcance provincial y llegará a personas con y sin terreno.
Rafael Ponzo Florimonte, presidente del Directorio de la Caja de Crédito y Prestaciones Provincial (ex Capresca), anunció que distintos organismos de la Provincia trabajan articuladamente para el lanzamiento de créditos para la construcción de viviendas bajo distintas modalidades.
En diálogo con la prensa, el funcionario reveló: “estamos trabajando con los Ministerios de Hacienda Pública, de Vivienda y Urbanización, con AGAP y la Caja de Créditos y Prestaciones Provincial en una política de créditos hipotecarios”.
Al respecto, explicó que “las cuotas de los créditos UVA se dispararon a partir de la inflación de 2018. El valor razonable de una cuota es del 25 por ciento del ingreso familiar, pero este porcentaje fue sobrepasado por la inflación de 2018 y 2019 y los bancos tomaron la decisión de discontinuar esta línea de crédito”.
A su vez, recordó que hoy la única operatoria vigente en Catamarca referente a créditos hipotecarios es la línea ‘Catamarca Hogar’ de la Caja de Crédito de la Municipalidad de la Capital, desde la cual se han financiado cerca de 200 viviendas.
“Lo que nosotros queremos hacer con la Caja de Créditos y Prestaciones Provincial es algo similar. Queremos trabajar con sistemas de crédito para la construcción de viviendas, pero ampliando el alcance territorial. Vamos a comenzar por la Capital y a medida que los fondos lo permitan vamos a ir avanzando con el resto de la provincia”, afirmó Ponzo.
Distintas opciones
El presidente del Directorio de la entidad añadió que el objetivo es lanzar varias líneas de créditos hipotecarios. “Por ejemplo, una línea sería para los ciudadanos que poseen terreno, donde se entregaría el dinero mediante tres desembolsos parecido a lo que se hace con el PROCREAR. Es decir, se otorga un anticipo y el vecino ejecuta él mismo en obra. Luego, informa al organismo el avance de obra y va un técnico que certifica el avance para que posteriormente reciba el segundo y tercer desembolso”.
Además, para las personas que no tienen terreno planean celebrar convenios con empresas constructoras que dispongan de los mismos. “También mantuvimos una reunión con el Intendente de la Capital para ver la posibilidad de que el Municipio provea terrenos”, agregó.
“Seguramente en las próximas semanas con la línea que iniciaremos será con la primera. Ya tuvimos una experiencia en la Caja Municipal positiva y se realizará con un crédito directo al beneficiario con tres desembolsos y las certificaciones de obra correspondientes. No tenemos fecha precisa del lanzamiento, pero será dentro de muy pocas semanas”, estimó Rafael Ponzo.
Financiamiento
En cuanto al financiamiento, el funcionario sostuvo que los créditos se financiarían con fondos de AGAP, y se encuentra en análisis que el Estado provincial subsidie la tasa de interés o parte del capital a financiar con el objetivo de que la cuota sea accesible para el beneficiario.
“Catamarca tiene una particularidad, que muchas veces es tomada como una desventaja, pero que nosotros pudimos tomar como fortaleza para reducir el riesgo crediticio. Catamarca es una de las provincias con más empleo público por habitante del país. Esto permite que el recupero de las cuotas del crédito se realice por el débito automático de haberes, lo que implica prácticamente riesgo cero de incumplimiento, ya que muchas veces el beneficiario es un empleado público, o posee un familiar directo con empleo estatal”, manifestó.
Asimismo, el presidente del Directorio de la Caja de Crédito y Prestaciones Provincial estimó que seguramente se establecerá un tope de edad para acceder a estas líneas crediticias. “Estamos realizando un análisis técnico porque los créditos que pensamos son a un plazo de 240 meses, es decir 20 años”, detalló.
Jóvenes profesionales
Por último, Ponzo anticipó que las autoridades buscan avanzar con alguna línea de crédito para la clase media, por ejemplo para jóvenes profesionales.
Una nueva encuesta realizada por la Unión Industrial Argentina (UIA) entre 1.329 empresas de diversas actividades, regiones y tamaños reveló que ocho de cada diez no pudieron acceder a los créditos bancarios al 24% y que el 81% de las firmas no pudo cobrar cheques en abril. A su vez, el 40% de las compañías tuvo más del 30% de los documentos sin cobrar.
El Centro de Estudios Económicos (CEU) de la central fabril distribuyó los resultados de la encuesta en un encuentro que mantuvo el comité ejecutivo, del que también participó, por un rato, el ministro de Desarrollo Productivo, Matías Kulfas, ya que otro de los objetivos de la reunión era discutir de qué manera puede el Gobierno ir flexibilizando más actividades de la cuarentena.
El cuestionario que le llegó a los empresarios indagó sobre la caída de actividad, los problemas para pagar salarios, servicios e impuestos; el programa de Asistencia a la Producción y el Trabajo (ATP), los créditos bancarios y el corte de la cadena de pagos. Sobre los préstamos al 24%, los datos que brindaron las industrias revelan que accedió el 20,2%; se lo rechazaron al 57,1%; y ni siquiera intentaron tomar la línea de asistencia el restante 22,7 por ciento.
Para el 22,5% de las empresas encuestadas, el principal inconveniente fue que pudieron acceder parcialmente a la línea por el límite impuesto por el banco, es decir que recibieron un monto inferior a lo declarado en el formulario 931 (cargas sociales). El 11,8% respondió que el banco les dijo no tener operativa esa línea; el 10,6% planteó que se les pidió una cantidad de papeles que no pudieron presentar y el 8,5% tuvo dificultades para contactarse con la entidad. Otro 8,3% señaló que no podían cumplir con la exigencia de las garantías y un 4,5% de las empresas afirmó que los fondos fueron asignados por el banco para el pago de cheques o el descubierto, y no para el pago de la nómina. El porcentaje restante contestó otros motivos.
“En líneas generales, las empresas atraviesan una fuerte interrupción de la producción y de las ventas. Esto se refleja tanto en las empresas que fueron declaradas afectadas en los términos del Programa de Asistencia a la Emergencia y a la Producción (Programa de ATP) como en el resto (no afectadas o esenciales), por lo que empresas de todos los sectores, tamaños y regiones están en problemas”, planteó la UIA.
El 71% de las empresas encuestadas se encuentra dentro de los sectores declarados afectados. En este grupo, el 64% de las empresas está sin producir; ∙ el 71% registra caídas de las ventas superiores al 60% y sólo el 2% no tuvo caída en su facturación. El otro 29% se encuentra dentro de los sectores no afectados (o esenciales). En este grupo, existen también numerosas dificultades: el 35% de las empresas se encuentra sin producir; el 43% registra caídas de sus ventas superiores al 60% y solo el 15% no sufrió menor demanda.
El informe destacó que, ante la crisis, los empresarios priorizaron el pago de salarios frente al resto de los costos fijos. En marzo, sólo el 12% no pudo pagar los sueldos en marzo, en tanto que para abril, “si bien sigue siendo elevado el porcentaje de empresas con dificultades para afrontar los pagos (el 44% de las empresas afirmó no tener liquidez para alcanzar a pagar el 50% de los sueldos), el avance del programa ATP para las empresas confirmadas, combinado por el acuerdo de suspensiones en el marco del artículo 223 bis, significó un fuerte alivio para las empresas”, indicó la entidad en el informe.
Aún así, de acuerdo al relevamiento, un 41% de las empresas no se inscribió en el ATP, algunas por falta de información (micro y pequeñas) y otras por no cumplir el criterio de facturación nominal.
Según remarcó la UIA, a este contexto preocupante se suma el resto de los costos, ya que las empresas no tienen recursos para hacerle frente. Un 38% no pudo pagar servicios públicos; un 48% no pagó a proveedores y un 57% no pudo pagar impuestos. “Frente a esto, todavía muchas empresas manifiestan ahogo financiero fruto de las dificultades para acceder a los programas de crédito anunciados. En el universo total de las empresas encuestadas se observa un corte en la cadena de pagos. El 81% de las empresas no pudo cobrar cheques en abril y hay un 60% de empresas con dificultades para el pago de sueldos sin acceso a crédito”, destacó el documento.
Frente a esta realidad, la entidad que dirige Miguel Acevedo enfatizó que para avanzar en las soluciones a esta crisis, resulta indispensable complementar el programa ATP con iniciativas financieras del Banco Central que permitan un mayor y más rápido acceso al sistema financiero.
Si bien se esperaba que esta ayuda que dispuso el Estado para mitigar el impacto económico de la cuarentena obligatoria comenzara a ser otorgada esta semana, la medida recién fue pulida y publicada este jueves a través del Boletín Oficial.
En la Resolución General 4707/2020 del organismo conducido por Mercedes Marcó del Pont se informó cómo será el otorgamiento de los créditos a tasa cero. Los beneficiarios deberán tramitarlo a través de la página web de la AFIP, con clave fiscal. Sin embargo, recién podrán ingresar al servicio denominado “Crédito Tasa Cero” desde el próximo lunes, hasta el 29 de mayo.
Será el propio sistema el que indicará los montos mínimo y máximo del crédito susceptible de ser otorgado. Tras completar sus datos, la persona deberá ingresar el importe del crédito que solicita. En caso de poseer, se deberá ingresar el número de la tarjeta de crédito bancaria a ser utilizada para esta operatoria. En caso de no poseer tarjeta de crédito, se deberá informar a la entidad bancaria la elección para la tramitación del crédito solicitado.
Paso a paso, cómo hacer el trámite en la Web de la AFIP
El asesor tributario Sebastián Domínguez elaboró una guía para verificar que se puede acceder al beneficio y tramitarlo.
1. Ingresar al servicio web “Crédito Tasa Cero” con clave fiscal en la web de la AFIP a partir del 4 de mayo de 2020.
2. La AFIP indicará a cada contribuyente los montos mínimos y máximos del crédito que se te puede otorgar. Cada uno tendrá que ingresar el importe del crédito que desea solicitar.
3. El contribuyente va a tener que informar los dígitos de su tarjeta de crédito en la que quiera que se acrediten los fondos.
4. Quien no tiene tarjeta de crédito, debe informar el banco que elige. En ese banco va a poder solicitar una tarjeta de crédito o una “Cuenta a la vista para compras en comercios” donde le van a acreditar el préstamo.
5. La AFIP informará al BCRA el crédito en condiciones de se otorgado y los importes de las cuotas impositivas y previsionales del Monotributo de los tres períodos fiscales siguientes al otorgamiento, para que se sumen a las tres cuotas que va a acreditar el Banco en la tarjeta de crédito.
6. En caso de no resultar procedente, el sistema va a indicar los motivos por los cuales se deniega la solicitud del crédito.
7. El BCRA compartirá con cada Banco emisor de la tarjeta de crédito la información.
8. Los beneficiario deberán solicitar el crédito al Banco. No será necesario que vayas físicamente, vas a poder solicitarlo por “home banking”.
Desde la solicitud, el crédito deberá tardar no más de 48 horas. El Banco Central dispuso que los créditos deberán ser acreditados por los bancos dos días hábiles después de que el cliente los solicite.
Una vez que la entidad bancaria haya efectuado el otorgamiento del crédito, ésta adicionará a cada una de las cuotas de desembolso “el monto equivalente a las obligaciones de tres períodos fiscales consecutivos”.
El banco realizará, en el mismo momento del desembolso de la cuota del crédito, el pago del “Volante Electrónico de Pago” correspondiente a cada uno de los períodos fiscales, en nombre del contribuyente.
Respecto a aquellos sujetos adheridos al Régimen Simplificado para Pequeños Contribuyentes, se estableció que la facturación electrónica emitida durante el período comprendido entre el 12 de marzo y el 12 de abril de 2020, debe manifestar una caída por debajo del promedio mensual del ingreso bruto mínimo de la categoría en la que se encuentren registrados.
Y en en el caso de los autónomos se estableció que no deben integrar el directorio de sociedades comerciales y que la facturación tuvo que haberse visto afectada entre el 20 de marzo y el 19 de abril de 2020, con respecto al mismo período del año pasado.
El crédito será desembolsado en tres cuotas mensuales iguales y consecutivas. Tendrá un plazo de gracia de seis meses y se cancelará luego en 12 cuotas.
Según los datos oficiales, unas 2,3 millones de personas estarían en condiciones de acceder a estos créditos, entre monotributistas y autónomos. La mayor parte de estos beneficiarios corresponde a las categorías inferiores del monotributo: el 63% corresponde a monotributistas A y B (incluidos quienes percibieron el IFE) y C.
Para evitar una mayor presión sobre el dólar, el Banco Central estableció que hasta la cancelación del crédito, los beneficiarios no podrán comprar moneda extranjera en el mercado de cambios ni tampoco vender títulos con liquidación en moneda extranjera o transferirlos a otras entidades.
El miércoles se pusieron en marcha los créditos de Anses, anunciados por el Gobierno nacional, destinados a jubilados y beneficiarios de pensiones y de la Asignación Universal por Hijo. En el primer día, la página web colapsó. En las horas que estuvo operativa, según indicaron fuentes del organismo a La Voz, se entregaron 36 mil créditos.
En tanto, en las delegaciones provinciales de todo el país se cursaron otros cinco mil de forma presencial.
Como pasó en el año 2017, la expectativa es que ahora suceda lo mismo: un boom de créditos a tasas relativamente preferenciales. A juzgar por lo que pasó ayer, día en que se puso en marcha esta segunda ronda de créditos, el interés es altísimo.
Cuánto pueden solicitar
Los beneficiarios de una jubilación o pensión pueden solicitar hasta 200 mil pesos con un costo financiero total (CFT) del 50,85 por ciento en 24 cuotas y del 44,68 en 60 cuotas.
En tanto, los que cobran asignaciones (la Universal por Hijo o la que cobran los asalariados por Suaf) pueden pedir hasta 12 mil pesos por hijo a un CFT del 54,14 por ciento en 24 cuotas y del 48,91 en 36.
De los 41 mil préstamos solicitados, el 81 por ciento eran por Asignación Universal por Hijo, en tanto que el 19 por ciento restante fue para quienes reciben pensiones no contributivas, pensiones universales para adultos mayores, y beneficiarios del sistema único de asignaciones familiares. En ningún caso la cuota puede superar el 30 por ciento del haber jubilatorio o de la asignación.
En caso de que sea menor, el beneficiario puede pedir un préstamo complementario hasta llegar al 30 por ciento de cuota.
Tablas de cuotas
Jubilados y pensionados pueden solicitar montos que van desde los $ 5.000 hasta los $ 200.000. La financiación puede ser de 24, 36, 48 ó 60 cuotas.
Créditos para beneficiarios de la Asignación Universal por Hijo van desde los $ 1.000 hasta los $ 12.000. La financiación puede ser de 24 o 36 cuotas por cada Asignación que cobre.
En cuanto a beneficiarios de pensiones no contributivas, pueden solicitar desde $ 5.000 hasta $ 70.000, a devolver en 24, 36, 48 ó 60 cuotas.
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